400 BİN LİRAYI AŞAN İŞLEMLERDE AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU
Yeni düzenlemeye göre, gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan ve toplamda 400 bin lirayı aşan para transferlerinde açıklama zorunluluğu getirilecek.
Daha önce 200 bin lira olarak açıklanan sınır, yapılan analizler sonrası 400 bin liraya yükseltildi. Bu tutarı aşan işlemlerde kullanıcıların en az 20 karakterlik bir açıklama yazması gerekecek. Açıklamanın, transferin amacını net biçimde ortaya koyması istenecek.
Uygulama; internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden gerçekleştirilen tüm transferleri kapsayacak.
BANKALAR KATEGORİ SEÇENEĞİ SUNACAK
Yeni sistemde bankalar ve ödeme kuruluşları, kullanıcıların işlem amacını daha net ifade edebilmesi için çeşitli kategori seçenekleri sunacak.
Gayrimenkul alımı, araç satışı, borç ödeme, bağış, sigorta ödemesi, sağlık harcaması, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi başlıklar işlem ekranında yer alacak.
Genel ifadeler içeren “diğer” ya da “bireysel ödeme” seçeneklerinin tercih edilmesi halinde ise kullanıcıdan ek ve detaylı açıklama talep edilecek.
SADECE TUTAR DEĞİL, İŞLEM YOĞUNLUĞU DA İZLENECEK
Yeni uygulama yalnızca yüksek tutarlı tekil işlemleri değil, gün içindeki toplam transfer hacmini de kapsayacak.
400 bin lira ile 2 milyon lira arasındaki transferlerde açıklama zorunluluğu bulunacak. 2 milyon lira ile 20 milyon lira arasındaki işlemler için ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.
20 milyon liranın üzerindeki transferlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek belge ve bilgi sunulması zorunlu olacak. Bu kapsamda finansal hareketlerin daha sıkı denetim altına alınması hedefleniyor.
AMAÇ KAYIT DIŞI FİNANSAL HAREKETLERİN ÖNLENMESİ
MASAK’ın üzerinde çalıştığı düzenlemenin temel amacı, kara para aklama, yasa dışı bahis, vergi kaçakçılığı ve benzeri kayıt dışı finansal faaliyetlerin önüne geçmek.
Son yıllarda dijital bankacılık işlemlerinin artmasıyla birlikte yüksek tutarlı transferlerin daha sık yapılması, denetim mekanizmalarının güçlendirilmesini gündeme getirmişti. Yeni uygulama ile hem bankaların hem de kamu otoritelerinin şüpheli para hareketlerini daha hızlı tespit edebilmesi amaçlanıyor.
15 MART 2026’DA BAŞLIYOR
Planlamaya göre yeni kurallar 15 Mart 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Bankalar, sistem altyapılarını bu tarihe kadar güncelleyerek kullanıcı ekranlarına yeni açıklama ve kategori alanlarını entegre edecek.
Yüksek tutarlı para transferi yapan vatandaşlar ve şirketler için mart ayı itibarıyla yeni bir dönem başlayacak. Finansal işlemlerde şeffaflık ve izlenebilirlik ön plana çıkarken, açıklama zorunluluğu günlük bankacılık rutinlerinin bir parçası haline gelecek.
