Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından yürürlüğe alınan kredi ve kredi kartı borçlarına yönelik yapılandırma düzenlemesinde başvuru süresi daralıyor. 48 aya kadar vade imkanı sunan yapılandırma için vatandaşlar 29 Nisan’a kadar başvuru yapabilecek. Sürenin dolmasına kısa süre kala başvurularda yoğunluk yaşanması bekleniyor.
HANGİ BORÇLAR KAPSAMDA?
Düzenleme kapsamında, 29 Ocak itibarıyla son ödeme tarihinde borcunun tamamını veya bir kısmını ödememiş bireysel kredi kartları yapılandırmaya dahil ediliyor. Bunun yanı sıra başvuru tarihindeki mevcut borç bakiyesi ve ileri vadeli işlemler de kapsama alınıyor.
Ayrıca 29 Ocak’tan önce kullanılan ve bu tarih itibarıyla anapara ya da faiz ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri ile kredili mevduat hesapları da yapılandırılabiliyor.
FAİZ ORANI VE KART LİMİTİ DETAYI
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen kurallara göre kredi kartı borçlarının yapılandırılmasında uygulanacak aylık azami faiz oranı yüzde 3,11 olarak belirlendi.
Yapılandırılan borcun yüzde 50’si ödenmeden kredi kartı limitinde artış yapılamayacak. Ancak yapılandırma tutarının mevcut limiti aşması durumunda bu durum limit ihlali sayılmayacak ve tüketiciye ek yaptırım uygulanmayacak. Ödenecek taksitler ise her ay kredi kartının asgari ödeme tutarına eklenecek.
BANKALARIN SUNDUĞU SEÇENEKLER
Bankalar da yapılandırma sürecine ek kolaylıklar sağlıyor.
Akbank, borç transferi veya mevcut kart borçları için 6 aya kadar erteleme imkanı sunarken başvuruları dijital kanallar üzerinden kabul ediyor.
VakıfBank, ekstre borçlarını yapılandıran müşterilere 4 aydan başlayan erteleme seçenekleri sağlıyor.
DenizBank, borç kapatma kredisi ile borçların tek çatı altında toplanmasına imkan tanıyor ve 6 aya kadar anapara ödemesiz dönem sunuyor.
Ziraat Bankası ve Halkbank ise BDDK standartlarına uygun olarak 48 ila 60 ay arasında değişen vadelerle ödeme kolaylığı sağlıyor.
VADE UZADIKÇA MALİYET ARTIYOR
Uzmanlara göre yapılandırmada vade süresi uzadıkça toplam geri ödeme tutarı ciddi şekilde artıyor. Örneğin 100 bin TL’lik bir borcun 12 ay vadede yapılandırılması durumunda toplam maliyet anaparanın yaklaşık yüzde 28’i seviyesinde kalırken, 48 ay vadede bu oran yüzde 128’e kadar çıkabiliyor.
Bu nedenle ödeme gücü olan vatandaşların daha kısa vadeleri tercih etmesi öneriliyor.
ÖRNEK GERİ ÖDEME PLANLARI
Farklı borç tutarları için hazırlanan örnek ödeme planlarına göre, 100 bin TL borç için 12 ay vadede aylık yaklaşık 10 bin 681 TL taksit ödenirken toplam geri ödeme 128 bin TL seviyesinde gerçekleşiyor. Aynı borcun 48 ay vadeye yayılması durumunda ise aylık taksit yaklaşık 4 bin 752 TL’ye düşerken toplam geri ödeme 228 bin TL’ye kadar yükseliyor.
Benzer şekilde borç tutarı arttıkça uzun vadede ödenecek toplam miktarın önemli ölçüde yükseldiği görülüyor.
UZMANLARDAN UYARI
Ekonomistler, yapılandırma fırsatının önemli bir kolaylık sağladığını ancak uzun vadeli planların maliyet açısından dikkatle değerlendirilmesi gerektiğini belirtiyor.
Başvuru süresinin sona ermesine kısa süre kala vatandaşların ödeme planlarını iyi analiz ederek karar vermesi öneriliyor.
