Kredi kartı borcu biriken, banka kredisi nedeniyle icra takibine düşen veya geçmişteki borçları nedeniyle kredi sicili bozulan milyonlarca vatandaşın gözü Meclis’ten gelecek haberde. “Sicil affı” beklentisini yeniden gündeme taşıyan kanun teklifi TBMM’de komisyonda bulunurken, düzenlemenin kapsamındaki ayrıntılar dikkat çekiyor. Peki hangi borçlar yapılandırılabilecek, faiz ve gecikme ücretleri silinecek mi, icra dosyaları ne olacak ve sicili bozulan vatandaş yeniden kredi kullanabilecek mi? İşte Meclis’teki teklifin merak edilen tüm ayrıntıları…
KREDİ KARTI BORCU OLANLARI İLGİLENDİRİYOR
Teklifin kapsamındaki en önemli başlıklardan biri kredi kartı borçları oldu. Düzenlemeyle, kamu ve özel bankalar ile finansal aracılık kurumları ve varlık yönetim şirketleri tarafından icra takibi başlatılmış tüketici kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılması hedefleniyor.
Bu nedenle özellikle kredi kartı borcunu ödeyemediği için yasal takip sürecine giren vatandaşların düzenlemenin kapsamını yakından takip etmesi gerekiyor.
BANKA BORÇLARI YENİDEN YAPILANDIRILABİLECEK
Teklif yalnızca kredi kartlarını değil, tüketici kredilerinden kaynaklanan borçları da kapsıyor.
TBMM'deki teklifin gerekçesine göre icra takibine konu edilmiş tüketici kredisi ve kredi kartı borçlarında anapara borcunun peşin veya 5 yıla kadar uzanan vadeyle ödenebilmesine yönelik bir model öngörülüyor.
Bu yönüyle düzenleme, özellikle yüksek faiz ve gecikme maliyetleri nedeniyle borcu büyüyen vatandaşlar açısından yakından takip edilen başlıklardan biri haline geliyor.
İCRA BORCU OLANLAR DİKKAT
Teklifte icra takibine başlatılmış borçlar da doğrudan yer alıyor.
Düzenlemeye göre kapsam dahilindeki borçların anaparasının ödenmesi esas alınırken, tahakkuk etmiş faiz, gecikme ücreti, dosya masrafı ve çeşitli adlar altında alınan diğer masrafların silinmesi amaçlanıyor.
Bu nedenle teklif yasalaşırsa, icra dosyası bulunan vatandaşlar açısından hangi borçların kapsam içine alınacağı ve başvurunun hangi şartlarla yapılacağı önem kazanacak.
FAİZ VE GECİKME ÜCRETLERİ SİLİNECEK Mİ?
Teklifte dikkat çeken ayrıntılardan biri de faiz ve ek masraflar.
TBMM'deki mevcut metne göre yapılandırma kapsamında anapara borcunun ödenmesi öngörülürken, tahakkuk etmiş faiz, gecikme ücreti, dosya masrafı ve benzeri masrafların silinmesi amaçlanıyor.
Ancak bunun şu anda yürürlükte olan bir uygulama olmadığı özellikle belirtilmeli. Teklif henüz yasalaşmadığı için vatandaşların bugün itibarıyla bu kapsamda borçlarının silindiği veya yapılandırıldığı sonucu çıkarılamıyor.
SİCİL AFFI KREDİ NOTUNU NASIL ETKİLEYECEK?
Teklifin adından itibaren dikkat çeken diğer başlık ise sicil affı.
Düzenlemenin hayata geçmesi halinde, teklif kapsamında borcunu yapılandıran kişilerin finansal geçmişlerine ilişkin olumsuz kayıtların yeniden değerlendirilmesi gündeme gelecek.
Burada “kredi notu otomatik olarak yükselecek” şeklinde kesin bir ifade kullanmak yerine, teklifin öngördüğü sicil düzenlemesinin yasalaşması halinde kredi geçmişine ilişkin kayıtların nasıl uygulanacağının ilgili mevzuat ve uygulama süreciyle netleşeceğini belirtmek gerekiyor.
KREDİ NOTU DÜŞÜK OLANLARIN GÖZÜ MECLİS'TE
Kredi kartı veya banka borçlarının zamanında ödenmemesi, yasal takip süreçleri ve benzeri gelişmeler vatandaşların finansal geçmişleri açısından önem taşıyor.
Bu nedenle teklif yalnızca mevcut borcun nasıl ödeneceği açısından değil, borcunu kapattıktan sonra yeniden kredi kullanmak isteyen vatandaşların finansal sicili bakımından da önem taşıyor.
Ancak teklifin henüz komisyon aşamasında olması nedeniyle kredi notuna ilişkin nihai uygulamanın ne şekilde olacağı konusunda yasama sürecinin tamamlanması bekleniyor.
EMEKLİLERİN BORÇLARI DA GÜNDEMDE Mİ?
Söz konusu teklifin temel kapsamı tüketici kredileri ve kredi kartı borçları olarak belirtiliyor. Bu nedenle “emekli borçlarının tamamı silinecek” şeklinde genel bir sonuç çıkarmak doğru değil.
Emeklilerin kredi kartı veya tüketici kredisi borçları bulunuyorsa, teklifin kapsamındaki şartlar bakımından ayrıca değerlendirme yapılması gerekecek.
Bunun yanında TBMM'de farklı grupları ilgilendiren başka borç yapılandırma teklifleri de bulunuyor. Örneğin 26 Haziran 2026 tarihli ayrı bir kanun teklifinde esnaf ve sanatkârların vergi, SGK ve BAĞ-KUR prim borçlarının yapılandırılması ile finansal sicil affı amaçlanıyor. Bu teklif de komisyonda bulunuyor.
VERGİ BORCU BU SİCİL AFFININ KAPSAMINDA MI?
Tüketici kredisi ve kredi kartı borçlarına ilişkin 2/3650 sayılı teklif açısından vergi borcu ayrı bir konu. Bu nedenle vatandaşların “sicil affı geliyor, vergi borçları da silinecek” şeklinde genel bir çıkarım yapmaması gerekiyor.
Ancak TBMM'de vergi, SGK ve BAĞ-KUR borçlarının yapılandırılmasını amaçlayan farklı teklifler de bulunuyor. Özellikle esnaf ve sanatkârlara yönelik 2/3751 esas numaralı teklif, vergi daireleri ile SGK'ya olan borçlar ve BAĞ-KUR prim borçlarının yapılandırılmasını amaçlıyor ve komisyonda bulunuyor.
TBMM'DE BORÇLARLA İLGİLİ BİRDEN FAZLA TEKLİF VAR
Sicil affı ve borç yapılandırması başlığında TBMM'de tek bir teklif bulunmuyor.
13 Ocak 2026 tarihli 2/3482 esas numaralı teklif, 1 Ocak 2026'dan önce doğmuş kredi kartı ve bireysel kredi borçlarının yeniden yapılandırılmasını amaçlıyor ve komisyonda bulunuyor.
17 Şubat 2026 tarihli 2/3533 esas numaralı başka bir teklif ise icra takibi başlatılmış veya ihtarname gönderilmiş tüketici kredisi ve kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasının yanı sıra faiz, gecikme ücreti, dosya ve icra takip masrafları ile sicil kayıtlarının silinmesini amaçlıyor. Bu teklif de komisyonda.
Dolayısıyla vatandaşların sosyal medyada dolaşan “sicil affı çıktı” iddiaları ile TBMM'de bulunan kanun tekliflerini birbirinden ayırması gerekiyor.
SİCİL AFFI ÇIKTI MI?
Hayır. TBMM'nin güncel kayıtlarında 2/3650 esas numaralı teklifin son durumu “Komisyonda” olarak yer alıyor. Dolayısıyla söz konusu düzenleme henüz kanunlaşmış değil.
Teklifin komisyonlardaki görüşmelerinin ardından Genel Kurul aşamasına geçmesi ve yasalaşması gerekiyor. Bu süreçte teklifin maddelerinde değişiklik yapılması da mümkün.
Bu nedenle şu aşamada “sicil affı kesin çıktı”, “borçlar siliniyor” veya “başvurular başladı” şeklindeki ifadeler yerine, “sicil affı teklifi Meclis'te”, “teklif komisyonda” ve “yasalaşması halinde” ifadelerinin kullanılması gerekiyor.
