Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı ve kara para aklama ile terörün finansmanıyla mücadeleyi güçlendirmeyi amaçlayan yeni düzenleme, 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girecek. Düzenleme kapsamında, bankalar üzerinden gerçekleştirilen EFT ve havale işlemlerinde önemli değişiklikler hayata geçirilecek. Buna göre, 200 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde işlemi yapan kişiler, paranın hangi kaynaktan geldiğini ve ne amaçla gönderildiğini açıklamakla yükümlü olacak.
YÜKSEK TUTARLARA DAHA SIKI DENETİM
Yeni uygulamada tutar yükseldikçe beyan ve ispat yükümlülüğü de artacak. Özellikle 20 milyon TL ve üzerindeki para transferlerinde, yapılan açıklamanın belgeyle desteklenmesi zorunlu olacak. Bu kapsamda tapu kayıtları, noter belgeleri, fatura ve benzeri resmi evraklar “dayanak belge” olarak bankalara sunulacak. Gerekli belgeleri ibraz etmeyen kişilerin işlemleri gerçekleştirilmeyecek ve bankalar eksik bilgi ya da belgeyle transfer gerçekleştiremeyecek.
SÜREÇ YAKINDAN TAKİP EDİLECEK
Bankalar, alınan açıklama ve belgeleri MASAK mevzuatı kapsamında kontrol edecek. MASAK ise iletilen bilgileri analiz ederek şüpheli işlem tespiti yapacak. Şüpheli görülen transferler hakkında ek inceleme başlatılabilecek ve gerekli durumlarda adli mercilere bildirim yapılacak. Böylece sistematik ve izlenebilir bir para transferi süreci oluşturulması amaçlanıyor.
İŞLEM SEBEBİ SEÇİMİ ZORUNLU OLACAK
Yeni düzenlemeyle birlikte kullanıcılar, para transferi sırasında işlem sebebini önceden belirlenmiş başlıklar arasından seçecek. Başlıklar; gayrimenkul ve motorlu taşıt alım ödemeleri, borç verme veya borç ödeme işlemleri, hediye, bağış ve yardım transferleri, vergi ve harç ödemeleri ile danışmanlık, sağlık, sigorta ve avukatlık gibi hizmet bedellerini içeriyor. Ayrıca kripto varlık işlemleri, şans oyunları, eğlence ve sosyal medya kaynaklı ödemeler de ayrı kategoriler altında yer alacak. Bu başlıkların dışında kalan işlemlerde ise “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterden oluşan açıklayıcı bir metin girilecek.
DAHA ÖNCE HANGİ ADIMLAR ATILMIŞTI?
MASAK, son yıllarda para transferlerinde şeffaflığı artırmaya yönelik çeşitli düzenlemeleri hayata geçirmişti. Bankalar ve finansal kuruluşlar için müşteri tanıma yükümlülükleri genişletilmiş, şüpheli işlem bildirimleri sıkılaştırılmış ve elektronik transferlerde açıklama alanlarının doldurulması fiilen zorunlu hale getirilmişti. Ayrıca kripto varlık işlemlerinde de uluslararası “seyahat kuralı” kapsamında gönderici ve alıcı bilgilerinin alınmasına yönelik uygulamalar devreye alınmıştı. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek olan yeni düzenleme ise daha önce atılan adımların devamı niteliğinde olacak.
